Isa 중도인출 재입금 - isa jungdoinchul jaeibgeum

[2021] 반드시 ISA 계좌를 개설해야 되는 이유 - 2편

• 2021.05.07 00:15
• 경제 공부/세금 재테크

[2021] ISA 계좌를 반드시 만들어야 되는 이유 - 2편

[2021] ISA 계좌를 반드시 만들어야 되는 이유 - 2편

안녕하세요 Nuhends 입니다.

ISA 계좌를 반드시 만들어야 되는 이유 1편 포스팅에 이어

[2021] 반드시 ISA 계좌를 개설해야 되는 이유 - 1편

[2021] ISA 계좌를 반드시 만들어야 되는 이유 - 1편 안녕하세요 Nuhends 입니다. 오늘은 투자 절세 필수품 ISA 계좌에 대해 알아보겠습니다. 사실 ISA 계좌는 2016년에 시작된 제도지만 혜택이 많지 않아

nuhends.tistory.com

이번 2편 포스팅에서는 ISA 계좌의 장점과 실질적 활용법에 대해 알아보겠습니다.

포스팅을 읽으시면

ISA에 어떤 장점이 있는지, 구체적으로 어떻게 자금을 운영해야 하는지 아실 수 있습니다.

그럼 시작해볼게요 :)

ISA의 장점

1. 쉬운 진입장벽과 넉넉한 한도

- ISA 계좌는 19세 이상이면 누구나 가입 가능합니다.

- 3년 만기 후, 2년 연장이 가능. 5년 만기 후에도 새로 만들 수 있습니다.

심지어 15~19세도 근로 소득이 있다면 개설 가능 

- 매년 최대 2000만원, 5년 동안 1억까지 입금이 가능합니다.

심지어 납입 한도 이월도 가능 (1편 포스팅) 참고

2. 다양한 상품 거래 가능하고 손익 통산 지원

- ISA 계좌에서는 다양한 상품을 거래할 수 있어, "자산배분투자"를 할 수 있다.

  ex) 예금 30% + 리츠 20% + 국내 주식 30% + 해외주식 20%

• 예금
• 적금
• 펀드
• ETP
• 국내 주식
• RP
• ELS
• 리츠
• 인프라펀드

IRP와 다르게 상품별 비율 제한이나 횟수 제한 또한 없습니다

- ISA의 꽃인 손익 통산을 지원합니다.

예를 들어 볼게요.

당신이 두 종류의 펀드를 샀습니다.

- A 펀드: 200만원 손실
- B 펀드 : 200만원 이익

세금은 이익이 난 B 펀드에서 15.4%(308,000원) 만큼 부가됩니다.

하지만 ISA 계좌로 운용했다면,

A펀드와 B펀드의 손익을 합산하여, 손익은 0이기 때문에 세금을 부과하지 않습니다.

3. 중도 현금 인출이 가능하다.

혜택이 있는 계좌의 경우 현금이 입금은 가능하지만 출금은 할 수 없도록 강제되는 경우가 많습니다. (ex. 연금저축, IRP)

하지만 ISA의 경우 의무기간이 3년이지만 중도 인출이 가능합니다.

🔥주의: 중도 출금을 해도 입금 가능 한도가 늘어나지 않습니다.

2. 절세 시나리오

1. 해외 주식 투자

a. 짱구는 미국 주식에 투자하고 싶습니다. 그래서 직접 투자 했습니다.

미국 주식시장에 상장된 ETF에 투자 → 500만원의 수익 발생

500만원의 수익 중 250만원까지는 세금을 거두지 않고 (1년에 250만원 비과세)

나머지 250만원의 22%의 양도세가 발생 → 55만원의 세금 발생

b. 수익 맛을 본 짱구는 미국 주식을 더 사기로 결정합니다.
하지만 생각해보니 이제 수익이 나면 수익 전체의 22%만큼 세금을 내야 합니다. 그래서 ISA 계좌로 투자하기로 합니다.

ISA 계좌로 국내 상장된 미국 ETF에 투자 → 500만원의 수익 발생

짱구는 서민형 ISA 이기 때문에 400만원까지 비과세이므로
500-400 의 9.9% 의 양도세 발생 →9만9천원의 세금 발생

짱구는 ISA계좌로 인해 추가로 450만원까지 비과세 혜택을 받았습니다.
그리고 그 금액에서 22%가 아닌 9.9%로 양도세가 계산되었습니다.

2. 예금 계좌

철수는 주식을 사는 건 리스크가 있어서 예금을 하려고 합니다.

그래서 5년 동안 2,000만원 씩 매년 예금하고, 받는 예금 이자 또한 재예치하여 복리로 굴리려고 합니다. (예금 이자는 1.2%로 가정하겠습니다.)

ISA 통장으로 계산

총 이익은 363만원, 

a. 일반형일 경우, 200만원까지 비과세 이므로, (363-200) x 9.9% = 16만원 만큼 과세 (보통 계좌는 16.5%)

b. 서민형은 400만원까지 비과세 이므로 세금은 없습니다.

→ ISA 계좌가 아니었다면 비과세 혜택과 9.9%의 세금 혜택도 못 받았겠죠?

여기까지 ISA 계좌에 대해 알아보았습니다.

여러 증권사에서 ISA 중개형 계좌를 지원하고 있습니다.

하지만 수수료나 거래가능 자산의 종류가 달라서 꼼꼼히 비교하여챙겨보시고 증권사를 정하셔야 합니다.

은행에서도 ISA 계좌를 개설할 수 있으나 국내 주식 거래가 안되니, 증권사에서 개설하시는 걸 추천합니다.

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글 작성에 큰 힘이 됩니다. 🙂