정부에서는 개인사업자분들을 위해 대출을 폭넓게 지원을 하고 있는데요. 그래서 오늘은 정부지원 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. Show
전직 은행원의 경험을 바탕으로 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공해 드리기 위해 최선을 다할 테니 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다. 정부지원 개인사업자 대출정부에서 개인사업자분들을 위해 지원하는 대출의 종류가 수백 가지에 달할 정도로 매우 많은데요. 혹시 이 사실을 알고 계셨나요? 그래서 전문가들도 모든 상품을 파악하기 힘들 정도인데요. 그런데 문제는 대다수의 대출상품이 신용 및 소득이 좋은 개인사업자만 대출 이용이 가능하다는 것입니다. 즉, 저소득 · 저신용 개인사업자들이 이용할 만한 상품이 많지 않은데요. 그래서 이번 시간에는 최대한 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 이용할 수 있는 대출만 선별하여 소개를 해드리겠습니다. 그러므로 소득 및 신용이 낮은 개인사업자분들도 이 글을 최대한 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다. 1. 새희망홀씨 : 1금융권 대표 정부지원 개인사업자 대출
정부지원 대출하면 많은 분들이 ‘햇살론’을 가장 먼저 떠올릴 텐데요. ‘햇살론’은 2금융권에서 취급을 하고 있는 대출입니다. 하지만 ‘새희망홀씨’는 1금융권에서 취급을 하고 있어 개인사업자에게는 금리 및 신용점수 모든 측면에서 상대적으로 유리한 상품입니다. 그렇다면 왜 ‘햇살론’이 더 많이 알려졌을까요? 제 생각엔 대출상담사 때문이라고 생각하는데요. 그 이유는 현재 1금융권 시중은행은 신용대출 판매를 위해 대출상담사를 두고 있지 않기 때문입니다. 즉, 대출상담사들은 수수료를 받기 위해 대출 고객들을 2금융권 대출인 햇살론으로 유도하는 경우가 많이 있기 때문입니다. 물론 양심적인 대출상담사분들도 많이 있습니다. 그러나, 대출상담사도 수수료를 받아 생활해야 하는 영업직이기 때문에 햇살론으로 유도하는 대출상담사도 많이 있다는 점 유의하시기 바랍니다. 그러므로 본인이 이러한 내용을 정확하게 이해한 후 가능하다면 ‘새희망홀씨’를 먼저 신청하시기 바랍니다. 그런데 ‘새희망홀씨’를 신청하기 위해서는 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
그리고 대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 10.5% 이내로 이용할 수 있습니다. 대출기간은 최대 5년인데요. 다만 취급은행에 따라서 좀 더 길게 이용할 수도 있습니다. 상환방법은 취급은행에 따라서 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 선택할 수 있는데요. 이 2가지 방식 중에 대출 고객 입장에서는 ‘원금균등’이 더욱 유리합니다. 그러므로 여러분들은 반드시 ‘원금균등’을 선택하시기 바랍니다. 중도상환수수료는 대부분의 정부지원 대출과 마찬가지로 면제입니다. 따라서 대출기간 중에 수수료 없이 자유롭게 상환을 하시면 됩니다. 만약 새희망홀씨 관련하여 좀 더 자세한 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다. > 새희망홀씨 대출조건 및 부결사유는? 참고로 새희망홀씨는 국민, 신한, 우리, 농협, 기업은행 등 대다수의 시중은행에서 취급을 하고 있습니다. 2. 사잇돌대출
‘사잇돌대출’은 앞서 설명해 드린 ‘새희망홀씨’와 마찬가지로 1금융권에서 취급을 하고 있는 대출입니다. 따라서, 우선적으로 신청해 볼 필요가 있는 대출입니다. 다만, ‘사잇돌대출’은 중금리 대출 상품입니다. 그래서 금리는 ‘새희망홀씨’보다 상대적으로 높다는 점은 미리 인지하시기 바랍니다. ‘사잇돌대출’은 6개월 이상 사업을 유지 중이면서 연소득 1,000만 원 이상인 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 대출한도는 최대 2,000만원이며 대출금리는 최고 연 15.0% 이내입니다. 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 방식 중에 이용할 수 있습니다. 그리고 중도상환수수료는 없는데요. 취급 기관은 국민, 농협, 신한, 우리은행 등 13개 시중은행입니다. 사잇돌대출 관련 좀 더 세부적인 내용을 확인하고 싶은 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다. > 사잇돌대출, 신청자격 및 부결 시 대안상품 소개 3. 사잇돌2 대출 : 저신용 개인사업자 대출
‘사잇돌2 대출’은 앞서 소개해 드린 ‘사잇돌대출’과 상품명이 거의 비슷한데요. 가장 큰 차이점은 ‘사잇돌2 대출’은 2금융권인 저축은행에서 취급을 하고 있다는 것입니다. 따라서, ‘사잇돌2 대출’은 ‘사잇돌대출’에 비해 승인률은 더 높지만, 그만큼 대출금리는 높다고 보셔야 합니다. 사잇돌2 대출은 대출 신청일 현재 6개월 이상 사업을 영위하면서, 연소득이 600만원 이상인 분들이 이용할 수 있습니다. 다만, 사잇돌2 대출을 취급하는 저축은행에 따라서 사업 기간이 6개월보다 짧아도 신청이 가능한 곳은 있으니 참고하시기 바랍니다. 대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 19.9%입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년입니다. 상환방법은 취급 은행에 따라서 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 이용할 수 있습니다. 그리고 중도상환수수료는 없습니다. ‘사잇돌2 대출’을 취급하고 있는 은행은 SBI, 웰컴, KB저축은행 등 41개 저축은행에서 취급을 하고 있는데요. 많은 분들이 승인률을 높이는 방법에 대해서 많이 궁금해 하시는 것 같습니다. 그래서 이와 관련된 내용을 아래의 글에 자세하게 정리했으니 참고해 보시기 바랍니다. > 사잇돌2 승인률 확 높이는 비법과 부결 시 대처방안은? 4. 개인사업자 햇살론 : 2금융권 대표 정부지원 개인사업자 대출
‘햇살론’은 가장 많이 알려진 정부지원대출인데요. 그러나 근로자들만 이용 가능한 상품으로 알고 있는 분들이 많은 것 같습니다. 그 이유는 햇살론을 취급하고 있는 은행 중에 ‘근로자 햇살론’만 취급하고 있는 은행이 많아서 이러한 오해가 생긴 것 같습니다. 하지만, ‘햇살론’은 개인사업자도 이용할 수 있는 정부지원 대출인데요. 아래의 3가지 자금의 용도로 대출을 받을 수 있습니다.
따라서, 각각의 자금의 용도에 따라서 대출대상 및 대출조건이 약간 상이한 부분이 있는데요. 이에 대한 세부적인 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다. > 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK! 5. 미소금융 창업대출 : 6개월 미만 사업자 대출
‘미소금융 창업대출’은 대표적인 정부지원 개인사업자 대출 중에 한 가지인데요. 창업자금, 운영자금, 긴급생계자금 등을 지원해 주고 있습니다. ‘미소금융 창업대출’은 대출자금의 용도에 따라서 대출대상 등 조건이 조금씩 상이한데요. 다만 ‘미소금융 대출’을 신청하기 위해서는 아래의 3가지 조건 중에 어느 하나라도 반드시 충족해야만 대출을 신청할 수 있습니다.
만약 앞서 설명드린 자격조건에 해당이 되신다면 아래의 글을 통해 세부적인 내용을 확인해 보시기 바랍니다. > 미소금융 창업대출 완벽하게 정리! 6. 미소금융 재기자금123 대출 : 자영업자 재기를 돕는 정부지원 개인사업자 대출
‘미소금융 재기자금123’ 대출은 노력했음에도 불구하고 사업에 실패한 분들이 다시 재기할 수 있도록 도와주는 대출인데요. 임차보증금 및 운영자금 용도로 대출을 해주고 있습니다. 대출대상은 신용회복위원회 채무조정을 이용 중인 개인사업자 중에서 아래의 요건 중 어느 하나라도 충족하는 분입니다.
대출한도는 임차보증금 용도로는 최대 7,000만원이며, 운영자금 용도로는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 연 4.5%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 최대 6년인데요. 대출을 취급하는 기관은 서민금융진흥원입니다. 만약 본인이 현재 신용회복위원회 채무조정을 이용 중이라면 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다. > 자영업자 재기를 위한 채무조정 대출 – 미소금융 재기자금123 참고로 미소금융에서는 금융취약계층을 위해 자립자금 및 교육비 지원대 출 등도 지원해 주고 있습니다. 그러므로 본인이 금융취약계층에 해당이 된다면 서민금융진흥원에 연락하여 추가 지원정책이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다. 7. 중소벤처기업부 대출 : 중소벤처기업진흥공단 정책자금 대출
중소벤처기업부 대출은 매년 자금이 부족한 예비창업자 및 중소기업 등에게 장기간 저금리로 대출을 지원해 주고 있는데요. 이를 정책자금이라고 합니다. 다만 ‘중소벤처기업부’는 제조업 등 중소기업은 ‘중소벤처기업진흥공단’이 담당을 하게 하고, 자영업자나 소상공인에 해당하는 자금은 ‘소상공인진흥공단’에서 담당을 하게 하고 있습니다. 중소벤처기업진흥공단 정책자금 대출은 업력이나 기업의 형태 그리고 실적 등에 따라 다양한 형태로 지원을 하고 있는데요. 대출한도는 최대 60억이며, 대출금리는 연 2.0% 내외로 이용할 수 있습니다. 그리고 대출기간은 5년 ~ 10년 정도 장기간 이용할 수 있습니다. 게다가 필요시에는 기한 연장도 가능합니다. 다만 이러한 조건은 매년 사업 계획에 따라서 약간 변동이 될 수 있는데요. 게다가 그 내용도 매우 많아서 공고문만 하더라도 수 십 페이지에 달할 정도입니다. 그러므로 세부적인 내용은 중소벤처기업진흥공단 온라인 홈페이지를 통해 확인을 해보시기 바랍니다. > 중소벤처기업부 홈페이지 [바로 가기] 만약 추가로 궁금한 내용이 있다면 아래의 기관으로 전화 문의를 해보시기 바랍니다.
8. 소상공인 정책자금 대출
‘소상공인 정책자금’ 대출은 대표적인 정부지원 개인사업자 대출인데요. 정말 다양한 형태로 대출을 지원해 주고 있습니다. 따라서 ‘소상공인 정책자금’의 대출조건을 하나로 통합하여 설명하는 것은 어려운데요. 우선 대출을 신청할 수 있는 분들은 상시근로자 5인 미만의 개인사업자(소상공인)입니다. 물론 예외 조항도 있어 상시근로자가 5인 이상인 개인사업자도 신청을 할 수도 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 자세하게 설명했으니 참고하시기 바랍니다. > 소상공인 정책자금 (일반경영안정자금) 지원대상, 대출조건, 신청방법 참고로, ‘소상공인진흥공단’은 코로나 사태로 인해 피해를 입은 소상공인 분들에게도 많은 대출을 지원해 주고 있는데요. 이러한 피해를 입은 개인사업자 대표님에게 도움이 될만한 정부지원 개인사업자 대출을 아래에 첨부해 드릴 테니 참고하시기 바랍니다. > 일상회복 특별융자, 손실보상 제외 소상공인에게 대출금리 1% 대출 지원 > 소상공인 희망대출 및 희망대출 플러스(연 1%대 1,000만원 지원) 9. 햇살론15
‘햇살론15’는 법정 최고금리가 ‘21년 7월에 인하가 되면서 새롭게 출시한 상품인데요. 기존에 있던 ‘햇살론17’을 ‘햇살론15’로 변경하여 출시를 하였습니다. ‘햇살론15’는 생계자금 및 고금리 대출을 대환 하기 위한 목적으로 사용할 수 있는 정부지원 개인사업자 대출인데요. 대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자입니다.
다만 햇살론15는 특례보증 제도를 따로 두어 소득증빙이 어렵거나 채무조정 성실상환자 등의 분들도 대출을 이용할 수 있게 지원을 해주고 있다는 점 참고하시기 바랍니다. 대출한도는 최대 1,400만원이며, 대출금리는 연 15.9%인데요. 대출금리가 정부지원 대출이지만 다소 높은 편입니다. 그러나 성실상환을 하는 분들에게 매년 1.5 ~ 3.0% 포인트씩 금리를 낮춰주고 있는데요. 여기에 더해 서민금융진흥원에서 제공하는 간단한 온라인 교육을 수강하면 추가로 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 ‘원리금균등’입니다. 햇살론15를 신청할 수 있는 은행은 국민, 신한, 농협, 카카오뱅크 등 1금융권 15개 시중은행입니다. 햇살론15는 앞서 설명드린 대로 특례보증 제도를 두어 더 많은 개인사업자분들이 지원을 받을 수 있도록 도와주고 있는데요. 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다. > 햇살론15 일반보증 및 특례보증 제대로 알아보자! 10. 전통시장 소액대출
전통시장 소액대출은 상인회가 구성되어 있는 전통시장 및 상점가 소속 전통시장 상인분들이 이용할 수 있는데요. 점포당 최대 1,000만원을 빌릴 수 있습니다. 그리고 대출금리는 최고 연 4.5% 이내에서 상인회가 자율적으로 결정하고 있습니다. 상환방법은 매일 또는 매월 원금과 이자를 분할하여 상환하는 방식인데요. 대출기간은 이자만 납부 할 수 있는 거치기간 6개월 포함하여 2년 6개월입니다. 대출신청은 전통시장상인회에서 신청을 할 수 있으니 자세한 내용은 소속 상인회에 문의를 해보시기 바랍니다. 11. 안전망대출2 : 고금리 대출 대환 전용 정부지원 개인사업자 대출
‘안전망대출2’는 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자분들에게 저금리 대출로 갈아탈 수 있도록 지원하는 대출인데요. 대출대상은 아래의 요건을 모두 충족해야만 합니다.
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 고정금리로 연 17.0% 또는 연 19.0%입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년입니다. 상환방법은 ‘원리금균등’인데요. ‘안전망대출2’를 취급하고 있는 은행은 SC제일은행, 수협, 전북은행, 광주은행입니다. 안전망대출2 관련하여 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다. > 안전망대출2 상품설명 및 대안상품 소개! 12. 햇살론뱅크
‘햇살론뱅크’는 앞서 소개해 드린 정부지원대출을 성실하게 상환한 개인사업자에게 제도권 금융 지원을 위한 상품인데요. 햇살론뱅크 대출을 이용하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족해야만 합니다.
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 다만 2022년도에는 한시적으로 최대 2,500만원까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 최저 연 2.9%인데요. 대출기간은 3년 또는 5년 중에 선택하여 이용할 수 있습니다. 그리고 상환방법은 원리금균등입니다. ‘햇살론뱅크’ 취급 은행은 국민, 신한, 농협 등 1금융권 대부분의 시중은행에서 취급을 하고 있는데요. 좀 더 세부적인 내용은 아래의 글을 통해 확인하시기 바랍니다. > 햇살론뱅크, 새롭게 변경된 최신 정보 확인하세요! 13. 징검다리론
‘징검다리론’은 앞서 소개해 드린 ‘햇살론뱅크’와 유사한 성격의 대출인데요. 출시된지는 오래되었지만 아쉽게도 많은 분들에게 알려진 상품은 아닙니다. 실제로 일부 은행원들은 이런 상품이 있는지도 모르는 경우도 있습니다. 그러나, 정부지원 대출 등을 이미 이용 중인 개인사업자에게는 매우 유용한 대출입니다. 그래서 적극적으로 신청해 볼 필요가 있는 대출인데요. 징검다리론을 이용하기 위해서는 아래의 요건을 모두 충족해야만 합니다.
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 9.0% 이내로 이용할 수 있습니다. 그리고 대출기간은 최대 5년입니다. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’인데요. 취급은행은 국민, 신한, 농협 등 1금융권 15개 시중은행입니다. 징검다리론 관련하여 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다. > 징검다리론, 정부지원 서민대출을 성실히 상환 중이라면 이용해 보세요 14. 민간사업수행기관 창업자금 대출
‘민간사업수행기관’은 ‘서민금융진흥원’에서 지원받은 자금을 활용하여 개인사업자의 창업 및 운영자금을 지원하고 있는 기관인데요. 그런데 ‘민간사업수행기관’마다 지원대상 및 조건이 모두 상이합니다. 그래서 일괄적으로 설명을 해드리는 것이 어렵기 때문에 자세한 내용은 아래의 글에 따로 정리를 했습니다. 이에 대한 자세한 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고해 보시기 바랍니다. > 저신용 저소득 자영업자를 위한 민간사업수행기관 창업/운영 대출 안내 15. 청년 창업대출 : 청년층을 위한 정부지원 개인사업자 대출최근 취업 대신에 창업에 도전을 하는 청년이 많이 있는데요. 하지만 경제 활동 기간이 짧은 청년이 창업에 필요한 자금을 마련하는 것이 쉽지 않을 것입니다. 따라서 최대한 정부가 지원하는 제도나 청년 창업대출을 활용하는 것이 좋은데요. 최근에는 청년 창업대출을 이용할 수 있는 나이 제한을 만 39세 이하로 넓혀서 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다. 그래서 아래의 글에 청년 창업대출을 따로 모아서 정리를 해봤습니다. 창업을 준비하는 청년분들에게는 매우 유익한 내용이니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다. > 청년 창업대출 조건 및 종류, 이 글 하나로 고민 끝! 16. 결론최근 여러 가지 좋지 않은 국내 상황으로 인해 개인사업자분들이 매우 힘든 시기를 보내고 있는데요. 여기에 더해 대출금리는 오르고 정부의 대출 규제로 인해 신규대출도 막히면서 이중고에 시달리고 있습니다. 그래서 대출금리를 낮추고 신규대출 승인률을 높이기 위한 전략이 필요한데요. 제가 전직은행원의 경험을 바탕으로 개인사업자분들이 대출 상담 및 신청 시 도움이 될만한 글을 첨부해 드리겠습니다. 아래의 글을 참고하시면 같은 조건이라도 대출 승인률을 높이고 금리를 낮추는데 많은 도움이 되실 겁니다. 그러므로 꼭 읽어보시기 바랍니다. > 은행대출상담 어디서 누구에게 상담 받는게 좋을까? 그리고 지금 당장 급전이 필요하신 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들을 위해 아래의 글에 무직자도 비대면 무서류로 즉시대출이 가능한 곳을 총정리했습니다. 대출 승인률이 높은 곳만 총정리했으니 지금 당장 자금이 필요하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다. > 무직자 소액대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개! 이상으로 정부지원 개인사업자 대출 안내를 모두 마치도록 하겠습니다. |
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