한도제한계좌 입금 - handojehangyejwa ibgeum

#A씨는 비트코인 투자를 위해 얼마 전 개설한 급여통장에서 목돈을 빼기로 했지만 1일 이체·출금한도에 걸렸다. 한도를 풀려면 2개월의 급여입금 내역이 더 필요하다는 은행 방침에 A씨는 해약을 결정했다. 그러나 은행은 통장 해약을 위한 한도제한 해제 과정에서 가상화폐 거래는 금융거래목적으로 인정되지 않는다며 해제를 거절했다.

급전이 필요해도 한도제한 계좌라면 은행에 따라 해약을 하지 못할 수 있다.

한도제한 선(先) 해제를 조건으로 건 은행에서는 직접 지점을 찾아가도, 금융거래목적확인을 받지 못하면 통장 해약을 거절당할 수 있기 때문이다.

은행들은 계좌개설 요청 시 금융거래목적 확인 전까진 1일 출금 한도가 제한(은행별 30만~200만원으로 상이)되는 계좌를 발급하고 있다. 보이스피싱, 대출사기, 자금세탁 등 금융범죄에 광범위하게 사용되는 대포통장 개설을 방지하기 위해서다.

지난 2012년 말 도입된 이 제도는 금융감독원 행정지도 성격으로 운영되다 금융사 내규에 반영되기 시작하면서 현재는 자율 운영에 맡겨졌다.

한도제한 계좌에 대한 상황별 세부 조치 중에서도 한도제한 계좌의 ‘해약’ 상황은 은행별로 해석이 다르다.

우리·하나은행과 카카오뱅크는 잔고가 한도 이상일 경우 해약 전 한도제한 해제를 필수로 한다. 한도제한 계좌를 해약하면서 발생하는 잔고 출금 역시 출금이라는 것이다. 

이들 은행은 고객이 한도제한 계좌 해약을 요청하면 한도제한을 해제하는 방법부터 안내한다.
한도제한을 해제하기 위해선 금융거래목적확인서와 이를 증빙할 자료가 필요한 경우 함께 제출해야 한다. 직원 재량에 따라 부적합한 금융거래로 판단되면 한도제한 해제 및 해약 요청이 거절될 수 있다.

일반적인 계좌 해약은 모바일뱅킹 등 비대면으로 가능하지만, 우리은행과 하나은행은 직원의 검토 과정이 필수라 대면으로만 가능하다. 특히 우리은행은 창구 직원이 확인에 이어 지점 책임자급의 추가 승인도 필요하다.

인터넷전문은행인 카카오뱅크는 지점이 없다. 대신 애플리케이션을 통해 서류 사진을 등록, 심사를 받아야 한다. 한도제한이 해제되면 일반 입출금통장과 같은 방식으로 해약하면 된다.

국민은행과 신한은행, 농협은행에서는 한도제한 계좌 해약 요청 시 별도 절차 없이 즉각 처리한다. 거래를 끝낸 고객이 잔고를 돌려받는 건 당연한 권한이라는 해석이다.

다만 신한은행에선 한도제한 계좌 해약 시 직원의 모니터에 ‘고객이 보이스피싱 등에 연루된 상황은 아닐지 유의할 것’이라는 팝업창이 뜨게 하고, 한도제한 계좌는 비대면으로 해약을 할 수 없도록 설정했다.

한 은행 관계자는 “해약할 때 한도와 상관없이 잔고로 있는 거액을 출금할 수 있도록 하면 이를 악용한 범죄가 발생할 수 있고 예방하기도 힘들다”라며 “해약 전 한도제한 해제는 다소 번거로울 수는 있으나 소비자 보호 차원에서 필요한 절차”라고 말했다.

다른 은행 관계자는 “계좌 해약에도 한도제한을 걸면, 금융거래목적 소명이 힘들어 한도계좌를 계속 이용하던 고객들이 급전이 필요할 때 잔고를 찾을 길이 막막해진다”며 “단기간다수계좌개설금지 등 대포통장 근절을 위한 추가적인 보호책이 마련돼 있다. 해약에 있어서는 거래 주체인 고객의 선택권을 중시하는 게 맞다고 본다”라고 말했다.

가족손님의 등록은 주손님과 부손님을 포함하여 최대 10명까지 가능하며, 등록 가능한 부손님은 주손님의 조부모, 부모, 배우자의 부모, 배우자, 자녀, 며느리와 사위, 손자와 손녀으로 한정합니다. 즉, 주손님의 형제 또는 자매는 등록이 불가 합니다.

가족손님의 등록 신청을 위해서는 영업점을 방문해야 하며 실명확인증표 및 가족관계확인서류를 반드시 지참하고 별도의 신청서 양식을 작성 제출해야 합니다. 당사자 전원 방문이 원칙이며 부손님의 해지 경우에는 예외적으로 부손님 단독으로 신청이 가능합니다.

요즘 보이스피싱 때문에 처음 개설하면 한도제한계좌가 개설됩니다.

한도제한계좌는 창구에서 일 100만원 / 기타방법으로 일 30만원만 이체가 가능한데요.

최근, 저도 국민은행 한도제한계좌에 돈을 잘 못 넣어서 인출하다가 30만원보다 더 찾는 방법을 알게되어 공유 드립니다. 

참고로, 한도계좌를 풀려면 3개월 이상 급여이체나 공과금 지급, 카드대금 실적등이 있어야 해서 빨리 인출하셔야 하는 분들을 위한 팁입니다. 

한도계좌의 국민은행 답변

저기서 중요한게

- 창구 1일 100만원

- 자동화기기 1일 인출 및 이체 한도 : 각각 30만원 

- 인터넷뱅킹/폰뱅킹/리브보내기 : 각각30만원 

이말인 즉슨, 창구 100만원 / 인출 30만원 / 이체 30만원 / 인터넷뱅킹 30만원(오픈뱅킹 포함) / 폰뱅킹 30만원 / 리브보내기 30만원

최대 250만원까지 하루에 인출 가능하다는 이야기 입니다. 

하지만, 창구하고 폰뱅킹은 수수료가 들어가니까...(아까운 수수료)

1. 국민은행 자동화기기(편의점 ATM 포함)에서 30만원을 국민은행 다른(가족) 통장으로 이체하고

2. 국민은행 자동화기기에서 30만원 인출 후 다른 계좌로 입금

3. 국민은행 인터넷 뱅킹으로 30만원 이체

4. 리브 앱(LIIV)에서 30만원 이체 

수수료 없이 하루에 120만원까지 뽑을 수 있습니다!

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카카오뱅크가 현금자동입출금기(ATM)에서 QR코드 인증만을 활용해 출금할 수 있도록 스마트출금 서비스를 개편했다고 29일 밝혔다.스마트출금은 카드를 소지하지 않더라도 카카오뱅크 모바일 애플리케이션(이하 앱)만으로 ATM에서 현금을 출금할 수 있는 기능이다.이번에 개편된 서비스를 이용하면, ATM에 노출되는 QR 코드를 촬영하고 카카오뱅크 앱에서 출금할 금액과 인증 비밀번호를 입력하면 출금이 완료된다.출금 단계를 간소화해 고객 편의성을 높였을 뿐만 아니라, 출금 과정에서 ATM과 고객 간의 접촉을 최소화함으로써 고객 정보의 유출을 방지하고 보다 안전한 출금 서비스를 제공한다. 카카오뱅크 스마트출금 서비스는 고객이 보유한 카카오뱅크 입출금통장 또는 미니(mini) 계좌 중 1개만 등록 가능하며, 계좌 등록 및 삭제, 등록 계좌 변경은 1일 1회만 가능하다.기존의 카카오뱅크 스마트출금 서비스를 이용하려면, 카카오뱅크 앱에서 출금용 인증번호를 생성하고, ATM에 출금하려는 카카오뱅크 계좌 번호와 출금용 인증번호 그리고 출금 금액을 일일이 입력해야 했다. 카카오뱅크는 스마트출금 서비스 개선을 위해 '사용자 단말을 이용한 출금 방법 및 이를 제공하는 서버 기술'을 개발, 이에 대한 특허 출원을 지난 7월 완료했다.더불어 카카오뱅크는 기존 CU 편의점과 롯데 유통점(세븐일레븐, 롯데마트, 롯데백화점, 롯데시네마 등)에서만 가능했던 스마트출금 서비스의 사용처를 GS25, 미니스톱까지 확대해 전국 편의점 어디에서나 스마트출금 서비스를 이용할 수 있도록 했다.카카오뱅크 관계자는 "고객분들이 보다 간편하고 빠르게 스마트출금 서비스를 이용하실 수 있도록 고민해 서비스를 개편했다"며 "앞으로도 고객에게 이롭고 새로운 금융 서비스 경험을 제공하기 위해 노력할 것"이라고 밝혔다.카카오뱅크는 2017년 7월 대고객 서비스 시작 이후 현재까지 ATM 이용 수수료 면제 정책을 유지하고 있다. 카카오뱅크 계좌개설 고객과 카카오뱅크 미니 고객은 전국 편의점, 은행 등에 설치된 모든 ATM에서 출금·입금·이체 서비스를 수수료 없이 이용 가능하다. 고은빛 한경닷컴 기자 [email protected] 

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한도계좌 무용지물?…보이스피싱 급증, 권익위 개선 권고에도 금융당국 '뒷짐'

국민권익위원회가 이미 지난해 5월 이 같은 금융거래 한도제한계좌 제도를 개선하라고 권고했지만 조치 기한을 한참 넘긴 현재까지 금융당국이나 은행들은 어떠한 개선책도 추진하지 않고 있다. 금융당국과 은행이 8년 묵은 낡은 규제로 ‘면피’하는 데 급급한 가운데 보이스피싱 피해액은 매년 급증하고 규제에 따른 소비자 불편은 계속되고 있다는 비판이 나온다.5일 관계부처에 따르면 권익위는 지난해 5월 ‘은행계좌 개설시 금융거래목적 확인제도 개선’을 의결하고 금융위원회와 금융감독원에 이를 권고했다.권익위는 “금융사별로 제각각의 증빙서류를 요구함으로써 국민 불편과 혼란을 가중시키고 있다”고 지적했다. 권익위는 △제도의 법적 근거 마련 △금융사별 증빙서류 통일 및 간소화 △사전 안내 강화 등을 권고했다. 법적 근거 마련은 올해 4월까지, 나머지는 작년 10월까지 조치하라고 기한도 정해줬다.권익위는 ‘전기통신금융사기 피해 방지 특별법’에 금융사가 금융거래목적을 확인할 수 있는 근거 규정을 신설하라고 권고했으나 해당 법에는 여전히 해당 규정이 없다.금융사별로 소비자가 제출해야 하는 증빙자료를 제각각 다르게 요구하거나 처음부터 명확하게 알리지 않고 있다는 권익위 지적도 개선되지 않았다. 소비자가 비대면으로 한도계좌 해제 신청을 할 수 있는 곳도 인터넷전문은행과 농협·기업·SC제일은행(근로소득자에 한해) 등 일부 특수·외국계 은행뿐이다. 한 시중은행 관계자는 “고객 편의성을 고려하면 필요한 증빙자료를 투명하게 공개하고 비대면을 통한 해제도 허용하는 것이 타당하다”면서도 “이렇게 하면 보이스피싱 사기범들이 이를 악용하는 사례가 늘어날 게 뻔해 풀기 어려운 문제”라고 했다. 이에 대해 금융당국 관계자는 “한도제한계좌 관련 구체적인 절차는 금융사가 자율적으로 정하고 있다”고 말했다.그러나 정작 보이스피싱 범죄는 날이 갈수록 늘어나고 지능화되고 있다. 경찰청에 따르면 지난해 보이스피싱 피해 발생 건수는 총 3만1681건으로 2016년(1만7040건)보다 86% 늘었다. 피해액은 같은 기간 1468억원에서 7000억원으로 무려 377% 급증했다.사기범들이 금융거래 한도계좌 등을 우회하는 기법을 속속 개발하고 있기 때문이다. 경찰이 지난 6월 검거한 대포통장 공급 일당은 2015년부터 6년간 해외 보이스피싱·사이버도박 등 범죄조직에 대포통장을 팔아온 것으로 드러났다. 이 통장에 유입된 범죄 피해액만 무려 1조4700억원에 달한다.이 일당은 명의 대여자 57명에게 1인당 300만원을 주고 명의를 사들여 이들 명의로 유령법인 150개를 세웠다. 이 법인 명의로 전국 은행을 돌며 대포통장을 만드는 방식으로 금융당국과 은행의 감시망을 피해갔다. 은행 관계자는 “금융결제원과 은행들은 금융사기 패턴 분석을 통해 대포통장 거래를 잡아내는 인공지능(AI) 모니터링 시스템을 도입하고 있지만 범죄에 연루된 계좌를 100% 잡아내긴 힘들다”고 인정했다.빈난새/박진우 기자 [email protected]