중고차 개인거래 캐피탈 - jung-gocha gaeingeolae kaepital

때때로, 차량 가격을 할인해주는 대신 본인이 추천하는 할부를 이용하라는 딜러가 있는데, 이런 경우 십중팔구 그 딜러는 할인해준 가격보다 많은 수수료를 할부사로부터 받는 경우입니다. (좋은 딜러 분들은 할부는 미리 알아보고 방문하라고 이야기하는 편..)

꼭, 필요하지만 잘 모르는 할부! 

과연 어떻게 이용하는 것이 현명하고 저렴하게 하는 방법인지, 제가 알려드리겠습니다.

​

일단 중고차 할부란 무엇일까요?

일반적으로 중고차 할부 구매란 개인이 중고차를 구입할 때 금융사의 대출을 통해 할부로 구매하는 방법을 말합니다. 금융사들은 개인의 신용도와 구매예정 차량을 기준으로 대출 가능 여부, 대출 가능 금액, 할부 기간, 이율 등을 결정하게 됩니다.

그럼 중고차 할부 방법의 종류는?

첫 번째는 금융권 할부 상품입니다. 은행이나 캐피탈, 카드사 등에서 진행하는 방식으로 금리가 낮은 편입니다. 본인이 중고차 구매 전에​ 직접 은행이나 유선 등으로  알아보고 가야 하는데, 신청자의 소득 금액이나 직장에 따라 승인에 제한이 생길 수 있고, 절차가 다소 복잡하다는 단점이 있습니다. 때문에 금융권의 할부 상품은 보다 많은 사람들이 이용하기에는 아쉬운 점이 있습니다. 

두 번째로 오프라인 중고차 할부가 있습니다. 개인이 중고차 매장에서 딜러의 소개를 받아 현장에 위치한 금융 대리점과 할부를 진행하는 방법인데요. 모든 과정을 대신 진행해주기 때문에 절차는 수월합니다. 단 중개 수수료가 포함되어 이율이 꽤 높은 편입니다. 대신 신용등급이 낮거나 조건이 잘 안 나오는 분들에겐 승인 확률이 높은 방법입니다.  ​

세 번째는 다이렉트 중고차 할부로 첫 번째, 두 번째 방법이 현장에서 이루어지는 것이라면, 이 방법은 온라인이나 어플을 통해 소비자가 직접 알아보고 진행하는 방법입니다. 비대면이라는 말 많이 들으셨죠? 중개 수수료나 부대 비용 등이 줄기 때문에, 같은 금융 회사라도 다이렉트 할부 상품의 금리가 더 저렴합니다. 

최근에는 다이렉트 상품의 장점이 많이 부각되어, 이용자들이 많이 늘고 있는 추세입니다.

할부 진행 절차는?

1) 할부 상품 비교

우선 위의 3가지 할부 방법 중 나에게 맞는 방법을 선택합니다. 상품이나 개인신용에 따라 이율이 다르므로, 어떤 상품이 자신에게 잘 맞는지 확인합니다. 

2) 중고차 할부 상담 / 심사 받기

전화나 방문으로 금융사의 상담을 받고, 구매하려는 차량의 연식과 차종, 그리고 개인의 신용을 가조회하여, 할부 가능 여부와 금액을 확인합니다. 이후 서류를 구비하여 구체적인 심사를 진행하고 결정하게 됩니다. 다이렉트 대출의 경우 모바일로 간편하게 금리 조회와 심사까지 가능합니다.

3) 대출금 지급

심사를 통과하면 중고차 매장에서 차량 계약서를 작성한 후, 서류를 보내면 매매상사로 대출금이 지급됩니다. (대출금 지급 방식은 업체마다 차이가 있을 수 있습니다.)

기타 궁금 할부 팁 Q&A

Q. 신용 조회를 자주 하면 신용도가 떨어지지 않나요?

개인이 신용 조회를 하는 것이나, 금융권에서 신용등급 확인을 위한 가조회는 등급에 영향을 주지 않습니다. 단, 과다 조회나 실제 대출심사를 위한 조회는 등급에 영향을 끼칠 수 있습니다.

• 인감증명서 2통, 주민등록등본 1통
  • 소득증빙서류 (아래 서류 중 택일)
    1. ① 직장인 : 건강보험자격득실확인서 / 건간보험납부확인서

       국민건강보험공단 1577-1000 → ⑪번 → ②번 → ①번 팩스발급 요청

    2. ② 개인사업자 : 사업자 등록증 또는 부가세 납부확인서

       국세청 홈텍스(www.hometax.go.kr) 로그인 후 발급

    3. ③ 기타소득자 : 입출금내역 통장 사본 (최근 3개월 이상)
  • 재산증빙서류 (아래 서류 중 택일)
    재산세 과세증명서, 재산세 납입 영수증, 부동산 등기부

간소화 대상의 경우, 대출신청서, 운전면허증, 자동차 등록증만으로 진행가능

금리 : 5.5~19.5%(차량 명의 이전을 진행하지 않은 경우 19.5%) 취급 수수료 : 없음 중도상환 수수료 : 0~2.0% 상환방식 : 원리금 균등상환 이자 납입 시기 : 매월 납부 연체 이자율 : 약정 이자율+최고 3%(법정 최고금리 20% 이내)

[현대캐피탈 중고차론 상품정보]

금리 : 4.4~19.5% 취급 수수료 : 없음 중도상환 수수료 : 0~2% 상환방식 : 원리금 균등상환, 원금일부 유예상환, 거치상환 이자 납입 시기 : 매월 납부 연체 이자율 : 약정 이자율+최고 3%(법정 최고금리 20% 이내)

먼저 중고차를 구매하는 방식에는 두가지가 있다.

1. 개인매물 거래. 즉, 개인간 거래.
2. 자동차매매상사와의 거래. 즉 딜러와의 거래.

1번의 경우는 지불 방식이 거의 일시불 지급이다. 즉, 현금을 바로 지불하는 것.
신한은행 마이카/ KB은행 매직카는 개인간 거래에는 대출신청이 되지 않으므로 할부가 어렵다.

2번의 경우에는 일시불도 가능하고, 신한 마이카/KB은행 매직카 같은 1금융권 자동차대출 금융상품을 이용하는 것도 가능하다.
그 외에는 선금을 어느정도 낸 후 저금리 캐피탈을 끼는 것도 가능하다. 물론, 선금 없이 전액할부도 가능한데
아무래도 이율이 더 높고 신용도에 따라 금리가 크게 달라지는 단점이 있다.

나 같은 경우 1번과 2번 사이의 중간지점 이었다고나 할까?
내가 믿을 수 있는 지인의 개인매물을 할부로 거래하고 싶었고,
(수습기간이라 내 명의 대출이 나오지 않아서 이여사 명의로 대출을 받을 생각이었으므로)
캐피탈은 피하고 싶었으며, 부대비용을 최소화 하고 싶었다.

처음부터 중고차를 마음에 두고 모았던 돈은 100만원이 조금 안되는 적은 금액이었고,
보험비와 각종 부대비용을 생각하면 거의 전액 할부를 해야 하는 상황이었다.

여러가지 상황을 다 따지면, 나는 중고차매매상사를 통해서 할부를 받아야 하는 상황이었고
개인거래에는 신한 마이카가 나오지 않으므로 선택의 여지가 없었다.

하지만, 중고차매매상사의 차량을 사기는 걱정되는 부분이 너무 많았다.
자동차에 대한 지식이 전혀 없는 내가 매매상사에 가서 직접 내 눈으로 차를 고르고 선별해야 한다는 부담감과
전혀 생판 모르는 남이 쓰던 차량을 산다는 점, 또 매매상사가 있는 지역까지 이동해야 한다는 점 등등
너무 어렵고 배울 점이 많아서 정말 고민하고 고민하고 또 고민했다.

네이버 지식인에 미친듯이 검색하고, 카페에 물어보고,
인터넷에서 활동하는 각양각색의 딜러분들께 여쭈어보고...x3주일.

ㅋㅋㅋㅋㅋㅋ결국은 처음 원했던 대로
"편하게 차량을 타 볼 수 있고, 직접 눈으로 확인 할 수 있고, 멀리까지 갈 필요 없는"
언니가 판매하시던 차량을 "개인 매매간 중고차대출"을 받는 방법을 찾았다.

개인간 중고차거래에는 1금융권 자동차대출 및 오토론은 나오지 않는게 원칙이다.
다만! 제휴/협력 딜러를 중간에 중개
즉 중간딜러의 보증이 있으면 개인간 중고차거래에도
1금융권 중고차대출(신한 마이카/KB매직카), 2금융권 중고차대출, 오토론까지도 가능하다.
가능한데, 해 주는 사람이 많이 없다는게 문제지.